Контроль сделок с недвижимостью, что нужно знать собственнику

Сделки с недвижимостью стоимостью свыше 5 млн руб. подлежат обязательному контролю в рамках закона о противодействии отмыванию доходов (115-ФЗ). Разберём, что это значит для продавцов и покупателей.

Правила затрагивают:

сделки купли‑продажи жилой и коммерческой недвижимости;
случаи дарения и мены, если рыночная стоимость объекта превышает 5 млн руб.;
операции с участием доверенных лиц;
покупку нескольких объектов, если их совокупная стоимость превышает порог.

Как проходит проверка?

Процесс включает несколько этапов:

Идентификация сторон. Банки и нотариусы проверяют личность участников и их правоспособность.

Подтверждение источника средств. Покупатель должен доказать законность денег - например, предоставить:

справку 2-НДФЛ;
выписку с банковского счёта;
договор продажи другого имущества;
соглашение о дарении или займе.

Анализ истории объекта. Проверяется:

цепочка предыдущих сделок;
наличие обременений (ипотека, арест);
судебные споры в отношении недвижимости.

Передача данных в Росфинмониторинг. Орган может запросить дополнительные документы или приостановить сделку на срок до 30 дней.

Что меняется для собственников?

Плюсы:

снижение риска мошенничества;
повышение прозрачности рынка;
дополнительная защита при судебных спорах.

Минусы:

увеличение сроков оформления на 3-7 рабочих дней;
необходимость сбора дополнительных документов;
риск приостановки сделки при неполном пакете документов или сомнительных источниках дохода.

Будьте готовы оперативно отвечать на запросы Росфинмониторинга (в течение 3 рабочих дней). Учитывайте сроки: проверка занимает до 5 рабочих дней, а при запросе дополнительных сведений — дольше.

Частые вопросы:

Подпадает ли под контроль сделка ровно на 5 млн руб.? Нет. Порог свыше 5 млн руб. Сделки на 5 млн руб. и меньше не проверяются.

Что, если покупатель берёт ипотеку? Банк проверит источник первоначального взноса. Кредитные средства контролируются самим банком.

Могут ли отказать в сделке? Да, если:

не подтверждены источники дохода;
объект имеет обременения или судебные споры;
выявлены признаки мошенничества.